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【5245122】住宅ローンの組み方

投稿者: ロンロン   (ID:ZmAl.PkGVHI) 投稿日時:2018年 12月 29日 15:10

現在年長、年中子供がおり、子供が小さいうちに戸建に住んでみたく都内に家を購入しました。
中学受験も視野に入れているので、こちらでご相談させてください。
夫婦ともに30代後半です。

夫年収1100万。
貯金5000万。
子供の学費保険一括で一人分500万払い済み。
親の援助1000万。
家の価格、9700万。
正直予算をだいぶオーバーしてしまいましたが、将来の売却も考え、都内人気学区、駅近、整形地など、子供が独立したら7000万以上(土地相場を見ると8000万以上で売ってる)で売れると見込んでいます。
子供の独立後は夫の実家を相続するかマンションに住み替えなどもありかと考え中です。

ローン金額6000万。
→手元に残るお金役2300万。月々の支払い15.5万以上。
手取りが45万くらいになるので残り30万の生活費。
おそらく月の貯蓄は厳しいのでボーナスには手をつけず年間貯蓄予想250万。
ローン5000万。
→手元に残るお金役1300万。月々の支払い13万程度月々5万貯蓄に回し年間貯蓄予想300万くらい。
みなさんならローンどう組みますか。
中学受験を控えた、もしくは私立中学に通わせているご家庭は月の生活費いくらくらい必要でしょうか。

手元に2000万以上残し1000万くらいは運用に回すか、
手元を1000万ほどにし節約して貯金のピッチを進めるか…
かなりローン額が大きいですが、いざという時は(変動なので金利が上がるや夫が働けないなど)私の独身時代の貯金2000万や相続などもありそうです。
ローンはいくらぐらいがきつくないでしょうか。
経験者の方のご意見お聞かせください。

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  1. 【5245179】 投稿者: 詳細条件  (ID:2Y60jnv3s7g) 投稿日時:2018年 12月 29日 16:15

    金利と年数は?

  2. 【5245181】 投稿者: 詳細条件  (ID:2Y60jnv3s7g) 投稿日時:2018年 12月 29日 16:16

    固定資産税は上記支払いに入っていますか?

  3. 【5245198】 投稿者: なつめ  (ID:4u6TFPs1HCI) 投稿日時:2018年 12月 29日 16:35

    月30万の生活費って大変ですよ?
    ここからご主人のお小遣いですよね?
    今は子供さんが小さいから食費も交際費もかからないでしょうけど、
    私立に通わせてお弁当や学食で使う飲食代、
    遊びにいくための交通費や遊興費、本や衣服、携帯代あわせたら、
    子供一人につき月4万くらいはみないといけないです。
    あとは長期休みの留学や合宿、短期の各種プログラム参加となると、
    学資保険500万は中学3年間でなくなるどころか、足りないくらいかも。
    高校大学と、進路にもよりますが、
    一人につきあと最低1000万は用意したいですよね。
    相続など、プラスの要素が大きければ
    簡単に覆る話なので何とも言えませんが、
    ここに出ている数字だけだとやりくりはかなりしんどいと思いますね。

  4. 【5245200】 投稿者: 厳しい  (ID:IMk4ixJGytQ) 投稿日時:2018年 12月 29日 16:38

    年収1100万しかないのに、5000万とか6000万のローンって厳しくないですか?
    というか、家の価格はさまざまな手数料込みですか?
    自己資金にできるお金はたくさん持っているようだけど、少し無理をしすぎているかも。
    購入しました。と書いてあるけれど、購入したのならローンの契約はもう済んでるのではないですか?
    ひょっとして釣り?
    1100万ならせいぜい多くても4000万ローンで30年返済かなと思います。
    毎月14万くらいの返済ですみます。
    売却はこのご時世、大きな値下がりがないとはいえませんし、ご主人の年収もどうでしょう?上がるかもしれませんが、1000万くらいに下がるかもしれません。

  5. 【5245227】 投稿者: 私ならその物件は諦めます  (ID:YjYxFYqbXDc) 投稿日時:2018年 12月 29日 17:07

    年収1100万しかないと2人中学受験させるには住宅ローンは上のお子さんが小学校を卒業するまでに完済させなくてはなりません。

    年子なので、上の子中学1年の学費と下の子小6の塾代(小6は年間100万かかります)から、実質2人分の教育費の負担が始まります。

    年収1000万前半では、住宅ローンがなくても2人分の学費の支払いはギリギリです。上の子が中学に入学してからは貯金は一切できなくなり、上手に家計を回さなければ赤字になります。今後ご主人の年収が少し上がったとしても、年収1000万を超えた世帯には社会は厳しいので手取りは思ったほど増えません。

    >貯金5000万。
    子供の学費保険一括で一人分500万払い済み。
    親の援助1000万。

    現在の現金は6500万ですね。
    手元には大学費用として1人1000万残したいです。

    頭金と諸経費に回せる現金は4500万以内ですね。
    物件価格9700万ー4500万=ローン5200以上が必要。

    住宅ローン5200万を上の子が小学校卒業するまでの約6年で返済できるように組むようにする。

    かなり、無理のある住宅なので、双方のご両親からの援助や遺産がないと中学受験は諦めざるを得ないと思います。

    ちなみに、30代のスレ主さんご夫婦は年金は破綻していると思いますから、下の子が大学を卒業してから老後資金を貯めるか(1人3000万必要らしいです)一生働き続けるかになるようです。

  6. 【5245242】 投稿者: 私ならその物件は諦めます  (ID:YjYxFYqbXDc) 投稿日時:2018年 12月 29日 17:21

    ちなみに、我が家は年収1000万。中学入学までに毎年年間400万の返済ができていました。

    400万×6年=2400万の総返済額なら可能。
    借り入れ限度額は2000万ですね。

    住宅ローン2000万+自己資金4500万ならば、物件価格は上限6200万(手数料除く)までが現実的だと思います。

    6200万を超える物件を購入するのであれば、共働き、外資に転職、親からの援助などが必要ですね。

  7. 【5245254】 投稿者: え!  (ID:4u6TFPs1HCI) 投稿日時:2018年 12月 29日 17:33

    1000万で400万の返済はなかなかですね。
    塾代は?
    公立進学ですか?

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