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【6384231】お宝保険の満期

投稿者: 紫陽花   (ID:jnd8HXhQoZg) 投稿日時:2021年 06月 22日 18:53

俗に言われるお宝保険が満期になります。
税金が数百万になりそうなのですが、保険会社から満期前に税金がかかる部分を終身保険へ掛け替えませんか?との提案を受けました。
終身に切り替えて、2年間だけ払い込んで(追い金550万程度)払い込み済み保険にして10年置いてから少しずつ切り崩していく方が税金対策になると言われました。
が、元本保証な訳ではないし、これから10年動かせないお金にするよりも税金を支払って受け取るべきかと思っていました。
ただ、夫の終身保険として、子供たちに500万ずつの受け取り設定をしておけば、相続税対策になるようにも思えてきました。
お詳しい方、お宝保険の満額を迎えられた方、どのように受け取られましたか?
教えていただけると嬉しいです。

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  1. 【6389950】 投稿者: あやめ  (ID:vTkH9VSODmE) 投稿日時:2021年 06月 27日 16:28

    >年金にも種類がございまして有期年金でしたら全く問題ないのですが、確定年金の場合は、被保険者にもしものことがあった場合は年金が受け取れなくなるので‥

    ↑違いますよ。
    確定年金は被保険者の生死にかかわらず受け取れます。
    期間中に亡くなっても年金または一時金を受給出来ます。
    対して有期年金は、被保険者の死亡により受け取りは出来なくなります。
    どちらも契約時に10年とか15年といった受給期間を設定する年金保険ではありますが。

  2. 【6390382】 投稿者: 紫陽花  (ID:jnd8HXhQoZg) 投稿日時:2021年 06月 27日 21:38

    本当ですね!
    ご指摘有難うございます。
    確定年金は、一時払いにすると受取額が少なくなると聞いていたので、どこでどう間違ったのか逆に覚えてしまっていました。
    お恥ずかしい限りです。

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