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【7313159】富裕層(金融資産1〜5億円)の資産形成方法

投稿者: 教えて下さい   (ID:f6eIWQTUuxs) 投稿日時:2023年 10月 03日 19:04

野村総研によると、金融資産1億以上を富裕層、金融資産5億以上を超富裕層と定義しているようですが、私はその定義でいうと富裕層に該当します。外資系でもないサラリーマンですが、たまたま見様見真似で買っていた投資信託が、足下の円安や原油高の恩恵等を受けてそのような規模の金融資産になっており、資産形成等には極めて疎い人間です。

こういうド素人が、今積み上がった金融資産を更に伸ばしていく際、今後はできれば投資のプロの指南を仰ぎたいと思うものの、どこにアプローチしていったらよいものか分からず、ご教示頂ける方がおられると有難いです。

メガバンクや信託銀行は、こういう顧客を見ると恐らくカモと思って、投資のプロでもない若手行員が投資商品を売り付けてくるのだろうと思い、あまりアプローチしたくないのですが(預金口座を置いている銀行からはよく電話が掛かってきますが、電話を取らないようにしています)、例えば外資系のリテールとかに聞きにいくのが良いんですかね?あるいは、これくらいの金融資産規模でアドバイスをくれるコンサルタント等いるものでしょうか。

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  1. 【7332911】 投稿者: どうかん  (ID:6eFUUP3mTT6) 投稿日時:2023年 11月 03日 20:04

    もうかっている企業、特に大企業が内部留保を貯め込んで従業員の給料を上げない。
    内部留保に対して税金を取るなりの事をしない限り賃上げないでしょう。それに反して大企業の取締役報酬はバブル期の何倍にも成っている。

    そこに目を付けた人たちにシティーインデックスイレブンスがいる。彼らは株主還元を要求しているが、真の目的は社会ヘの還元だ。この先の興味が有れば彼らのホームページから5021とのやりが載っている。
    国債はやがて国民負担と成る。本質的な事から目をそらす何かが働いているのか?

  2. 【7333034】 投稿者: 楽しく悩む  (ID:RtrxfhXitXk) 投稿日時:2023年 11月 04日 00:18

    金融商品では資産は増えませんね。設計があれですから。
    金融資産が5億までいくと金融商品以外の資産形成法の幅が広がります。
    5億という数字は色々なところが線を引く数字なんですよね。
    20年かかりましたが本業の可処分年所得700万から1億に。
    1億の金融資産でスタート当時、勧誘された投資信託や株、架空投資話で逆に資産減らしました。その後、本業所得でためた資産5億をもとに、7年後、金融商品以外の資産形成法(A)で10億に。
    新たな資産が生み出す新たな所得の半分(残り半分は納税)と、年々増える本業所得の半分(残り半分は納税)を(A)に再投資するので相乗効果的に今後も資産は増え続けます。
    5億まで増やす方法は、知恵を絞って行動して本業所得を増やす、のが堅いのでよいかと思います。
    株とか仮想通貨とかに手を出すとすべてを失いかねないし、アフィリエイト、AI関連新ビジネス云々とかも成功確率1/数十万の世界ですから貴重な時間を捨てかねないんで避けるべきと考えてます。保険の加入も実は損をします。

  3. 【7333116】 投稿者: あら  (ID:/eq294nEbG.) 投稿日時:2023年 11月 04日 06:51

    久しぶりに覗いたのですが、どなたもアメリカ国債のここ数日の値上がりについてコメントされていませんね。

  4. 【7333129】 投稿者: 結局のところ  (ID:6eFUUP3mTT6) 投稿日時:2023年 11月 04日 07:15

    日本政府に未来は無いと思います。
    子供や孫の世代よりも今の選挙、それを求める有権者が大勢。
    その政策に疑問を感じているなら、円ベースで資産も将来的に疑問です。
    大部分をドルベースに移し替え、使う分だけ円に戻すような運用が今の自分の出来る危険回避だと思います。今は給料の残りはドルに替えているので、ドルに戻す事は無いが、円で置いていた場合に比べ給料以上に増えるように成って来ました。

    選挙の票集めの繰り返しによる国債破たんに巻き込まれるのはごめんです。金利1%超えによる弊害は今年度決算が出る頃には顕在化するはずです。
    国債や借り手の金利負担増、金融機関の債権含み損、その先は円の価値下落。優良企業は株価底値
    で生き延びるでしょうが、外国人に買いあさられるでしょう、もちろんドルを持つ日本人にも。

  5. 【7333258】 投稿者: 無関心  (ID:33kwlSc2aOk) 投稿日時:2023年 11月 04日 10:02

    選挙に無関心な国民が増えています。日本の政府は外国人に依存した方が政治家も官僚もお得なのでしょう。

  6. 【7349310】 投稿者: あー  (ID:h5wrZzc2vGc) 投稿日時:2023年 11月 29日 13:13

    皆さま詳しくて
    自分の知識のなさに落ち込みます。

    同時に相続対策についてもお聞きしたいです。

  7. 【7349707】 投稿者: 含み損  (ID:6eFUUP3mTT6) 投稿日時:2023年 11月 29日 23:36

    昨日、日銀の含み損が10兆円を超えた記事が出ていました。
    ゼロ金利での国債購入者は日銀だけで無く含み損でしょう。
    決算情報に注目ですね。

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