老後資金、教育資金の目標額は？｜掲示板スレッド

名古屋様に質問です。
男性1500万円ということですが、土地はどうするのでしょう？
親の敷地内に建てたり…が多いということですか？

それから、結婚時に新築に住み始めて、30年もすると建て替えの時期
になると思いますが、その費用は別に貯めておくのでしょうか？
お子さんの結婚と時期がかぶりそう…と思って。

でも、代々の広い土地があれば、可能そうですよね。
1500万×2で3000万円程度住居費として用意すればよくて、ローンじゃ
ないから金利もなくて、わずかでも利息が付くんですから。

あと、極端な話ですが、名古屋には家族向け賃貸物件ってあまりないと
いうことになりますか？
ふと、気になりました。

土地は持っている方が多いです。
近隣に親戚が固まって住むことになるので
今でも「嫁入り」感が強いですよね。
夫側の領域に入ることになるので。

一般的に土地も安いです。
安い建売なら1500万で購入できますよ。

なにしろ、ローンを組む文化がないので
現金主義ですから、無理して買わない人たちなので
業者も高くふっかけることもしづらい。
あのバブル時代も東海地方の住宅地は踊らなかった。
もともと、近隣に知らない人間が入ることに抵抗もあるので
土地のやり取りもできるだけ、親類・地縁の中で進めようと努力しますから
外部には閉鎖的です。

賃貸物件もありますよ。

転勤族用の物件や、勤務医用のマンションなどもあります。

でも気を付けないと一軒家が安く借りられると思って広い一軒家を借り受けると
自治会の加入に10万円とかびっくりする加入費用が必要だったり
自治会に入らないとごみ収集や子どもの登校で不利益があったりします。

そういうことがあるので、「外部の人用マンション」も人気があります。

＞一般的に土地も安いです。
安い建売なら1500万で購入できますよ。

それは、名古屋ではないですよね。愛知県のかなり田舎ではないですか。
愛知県の方がときどき名古屋という方がいますよね。

名古屋様

不躾な質問にもかかわらず、丁寧にお答えいただき、ありがとうございました！
名古屋あるある（笑）にもう、びっくりです。
特に、「ローンを組む文化がない」には驚きました。あんまり知られていないんじゃないですか？
でも、脈々とそれが習慣になっているからこそ可能ということなんですね～
そういわれてみれば、トヨタもそういう体質だったですよね？土地柄もあったんだ…と納得しました。

賃貸もちゃんと普及しているとのこと、来春子供が社会人になるのですが、（地方勤務の可能性あり）安心しました。
名古屋になったら、住むところ（賃貸）あるのかな？なんて、ふと不安になりまして…(笑)
よく考えたら、企業の地方拠点として、名古屋はメジャーですものね。

横で失礼しました。
本題に戻って、我が家は教育費がひと段落したので、これから老後資金を貯めなければいけません。
自宅はローン完済。都内の投資用マンションのローンあり。
退職するまであと5～6年で3000万＋退職のお金2000万程？で5000万。
これに現時点での預貯金3000万を合わせて合計8000万位になる皮算用ですが、突発的な出費がこれから1000万円はあ
るとして、退職時に7000万円の老後資金は確保できている予定です。できるといいな～…

いくらあっても邪魔にはならないお金だし
人によって使い方は全然違うけれど
とりあえず、ちょっとだけ余裕ある老後、、、だったら
自己資金でどれぐらいが最低線なんでしょうね。
本などでの資産だと、６０で我が家の場合は3000万ぐらいあればと
出たのですが、これだと介護費用やホーム費用はまかなえない。
やはり最低で5000万が目標でしょうか。
今後もらう予定の退職金と今ある貯蓄を切りくずさなければ
ギリギリ、、、かな。
相続がもらえれば、少し余裕資金になって
子供達の結婚費用も援助できるかな？という感じです。

うちも息子には結婚資金は考えていません。

結婚の時、どれだけ額を張り込んでも、

夫の実家に帰省したくない、だの文句しか言われませんもの。

エデュを見ていれば明らかですよね。

取り込まれて、マスオさんにでもされたら、援助資金なんてバカみたい。

結婚資金に入れ込むより、自分の身を守るため、しっかり老後資金にまわします。

あさイチ様　レスありがとうございます。
でもそのFPさん…他の方も書いておられるとおり、教育費の設定などいまいちですね。
そのくらいお金の使い方は住んでいる地域や個人により異なるものなのかも知れませんが。

ところで
計算してみたところ、我が家は生前贈与もあり、貯金が約１億円でした。
うち２５００万円相当はドル（１２４円で計算）。
子ども２人。４０代前半。主人の年収１２００万円。家は賃貸です。

１３万ドルは夫婦２人の個人年金および死亡保障で、支払い済み。
２人とも死亡受取だと、６０万ドル（１人３０万ドル）
年金受取は年齢を設定できるのですが、仮に６５歳からだと夫婦で年１万ドル２０年間。
働き盛りで不慮の死なら死亡受取。退職後なら年金受取と想定。

教育費は１人１５００万円×２人＝３０００万円（昨年突然教育信託でもらいました）
長男は、小中高私立、大学、大学院修士は国立を予定（希望）。
中１まで支払い終了。中高の学費５００万円。塾と習い事が年６０万×５年間＝３００万。
大学４００万、大学院２００万。１００万は予備。
長女は小：公立、中高私立＝６００万。大学４００万円。
習い事年６０万円×８年間＝４８０万円　残り２０万円…。
長女の習い事は途中でやめるかも知れないので、ここまでかからないかも…。

残り、約５７００万円ですが、新築マンションなど買ったら、貯金ゼロです。
ローンを組むつもりは無いので、予算をいくらに設定すればよいのか、考えてしまいます。
主人が健康なら６５歳までは同じ年収が続く見込みですが、
大企業も倒産する時代。明日のことは誰にもわかりません。
現金も年収１年分以上は残しておきたいので、
そうなると予算は上限4500万円。
もう少し安いマンションでも良いと思っています。

皆様はどうやって住宅の価格を決めるのでしょうか？

1億あっても、なんだかあっという間になくなりますよね、確かに、、、