貯蓄のない受験｜掲示板スレッド

　もちろん資産があれば住宅ローンを組む必要もなかったり、余剰預金を確保しながら繰り上げ返済し、さらに余剰預金の一部をリスクのある投資にも回すことができる。

そこまでの余裕がない場合、借金があるのに返さないで運用する？
　予定利率なんて確定利率でないのであくまでも予定。どんなにその利率が借り入れ利率を上回ったとしても完本割れのリスクはある。
　さらに借り入れ分の利息を払っているから差し引きの運用益はせいぜい０．５％、源泉分離課税引後０．４％

　住宅ローンを返せないくらいの貯蓄なんてせいぜい総額２千万円。そのうち半分は元金保証の預金に入れておかないと教育費などに使用できませんから残り運用できるのはせいぜい１千万円。０．４％手元に運用益が残っても年間４万円。リスク背負って１０年間運用しても４０万円。むしろ運用益どころか元本割れするかもしれない。
　繰り上げ返済は確実に利息を減額できますからもちろんリスクはゼロ。

　少なくとも２０年以上の借り入れ、２０００万円以上の借り入れなら住宅ローン減税なんか無関係に繰り上げ返済が有利。
　借り入れ残高以上の預金があるけど繰り上げ返済しない？しないんじゃなくて何か理由があってできないんでしょうね。資産といっても学資保険や定期預金などの今すぐ半分でもおろせないたぐいの資産なのでは？　

ライフサイクルさん

その通りですよ。
金ができたら運用商品を買ってしまいますから、真の意味での流動資産はほとんどありません。
おっしゃる通り、ローン金利が固定金利を破棄するような、金融商品が予定利率を切り下げるような、そんな事態までのリスク管理はできていません。

物価上昇で元本が目減りするのを横目にタンス預金できるほどお金持ちじゃないので。

＞借り入れ残高以上の預金があるけど繰り上げ返済しない？しないんじゃなくて何か理由があってできないんでしょうね。

ライフサイクルさんの書き込みはなかなかあたっているのだろう、と思います。

知り合い（中高私立ママです）が、やはり、住宅ローンを延々払っているようで、いずれ退職金が出れば住宅ローンは完済できるけれど、貯金でもっておいた方がいいので、退職金が出ても繰り上げ返済をしない、といっていました。

百歩譲って、子供の教育期間中は住宅ローン繰上げ返済を先延ばしにすることは理解できるとしても、退職金で返済できるにもかかわらず、定年後までひっぱる、というのは、私には考えられない選択肢でびっくりしましたが、これはどういうことなのでしょう。退職金以外の流動性はゼロ（貯金があるとしても保険など）、ということでしょうかね。

私の考え方は父譲りですが、70近くなった今でも住宅ローンを払い続けています。

口では、死んだら棒引きになるからと言っていますが、
実態は、退職一時金の控除枠外の部分を年金から払っているようです。

理にかなっているかどうかは深く考えたことがないのでわかりません。
損得抜きにして、そういう人もいるとご理解ください。

ここの皆さんは賢明は方が多いですから。

私の周りで言えば、お金がないから公立へと言いつつマイカーは外車。
例えばベンツって約500万円。維持費も国産よりかかりますね。
外車買うお金があれば中学受験なり大学は奨学金なしで行かせられそうですが、外車の方が大事なんですね。
スマホもキャリアからMVNOに切り替えれば、学資保険くらいは積立可能だけど。それよりも外で動画見たいのね。
価値観の相違と言われればその通りですが、実際のところはこんな感じじゃないでしょうか。

＞　スマホもキャリアからMVNOに切り替えれば、学資保険くらいは積立可能だけど。それよりも外で動画見たいのね。

　　家庭教師も、個人契約で「８時半スタート可」で個人募集すれば実績ある先生が時給 3,000円台で釣れそうだし、「９時スタート、振り替えは要求しません」なら3,000円ぽっきりでプロの先生も多数応募してくると思う。

　フルタイムで働かれるママなら、その時間にスーパーで「おつとめ品」を購入されたこともあろう。６時半に売っている「お刺身」と、８時半に半額で並んでいるものの間に、品質の差は（ほとんど）ないことは分かっているだろうに（^^）。

　　７時から学生さんに習うのと、９時からプロに習うのが、同じコストだとしたら、明らかに後者のほうが得だと思う。

何も極端に生活を切り詰める必要があるとまでは言ってません。
中受が一般化されてきたように、外車も一般化されてきましたよね。どちらにお金をかけるかは自由。都心に住んでいれば公共交通の利用が便利だけど。
スマホなどは固定費ですから、クオリティを極端に下げずにいかに運用費を下げれるか。MVNOは多少の知識と工夫が必要ですが使い勝手に問題はない。一方で面倒だからキャリアの高額支払いを受け入れるのも自由。
あとはタバコなんかも1日1箱だと月1.3万円程度かかるけど、何しろ嗜好品ですからね。私もタバコをやめて20年以上になりますが問題なし。
貯蓄のない外車購入、スマホ運用は一般化してますよね。
子供の奨学金が外車に化けてる、ってのは言い過ぎかな。