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投稿者: ゆうこ (ID:KusT3SABXWM) 投稿日時:2017年 07月 03日 20:02
夫 51才 会社員
私 51才 パート主婦
長女 19才 大学1年生
娘が4月に大学生になりにわかに老後が気になりだしました。
不確かなところはありますが老後資金を除いて娘に金融資産1億弱、不動産(23区内駅近75坪、築30年家屋付)約1億を遺してやれそうです。
相続税制度が大きく変わり、現行制度ではざっと見ただけでもかなりの相続税がかかってしまいそうです。よそのお宅では早くから何か対策を立てていらっしゃいますか?非課税枠の贈与など始めようかと思っていますがそれ以外に今からできるアイデアがあれば是非お知恵を拝借させてください。
娘はちょっとコミュ障の傾向があり、生涯独身という前提で考えています。ちなみに国立理系なので大学はこれから6年通います。また、夫の会社は再雇用制度がなく60才定年です。
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【4631355】 投稿者: ぜひ (ID:ByPb2hnX0js) 投稿日時:2017年 07月 03日 20:11
アメリカの資産家のように、沢山寄付をして徳を積んで下さい。回り回って娘さんに返ってきますよ。
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【4631422】 投稿者: ご心配に及びません (ID:Hpl2wPw9dwU) 投稿日時:2017年 07月 03日 21:33
その資産状況ですと、相続税は、たいした金額になりません。
あまり小細工せずに、老後をゆったりと過ごされたらよろしいかと存じます。
計算してみましょう。
金融資産 1億円
不動産 1億円
と仮定します。お嬢様は、ご自身の名義の家屋(マンション含む)を持たず、相続した土地(家)に住むことを前提とします。
すると、不動産には、「小規模住宅等の特例」が使え、評価額を80パーセント減額することができます。相続する土地面積は330平米以下ですが、75坪とのこと、たぶん問題ないでしょう。
すると、資産の評価額は、
金融資産1億+土地(建物)評価額(減額後)2000万=1.2億となります。
当然、相続の控除が使えます。
1.2億ー3000万ー600万x1人=8400万
が、課税遺産総額となります。
この場合、相続税率をかけて計算すると、1820万、となります。
実際は、相続税の計算にはいろいろなテクニックがあり、もう少し減額することも可能かと思いますが、それは別の話として。
相続税を払う十分な金融資産があるので、心配することもない、というのが、私の結論です。
今後金融資産が目減りしたり、建物を建て替えたりすると、状況は変わってきます。 -
【4631464】 投稿者: ゆうこ (ID:KusT3SABXWM) 投稿日時:2017年 07月 03日 22:10
詳しい説明ありがとうございます。
小規模住宅の特例は同居もしくは二世帯が条件なので、相続発生時にどこに住んでいるかわからない危うさがありますが、適用できるよう肝に命じます。
やはり1800万は覚悟しないといけないものなのでしょうか。恥ずかしながら今から準備すればゼロにならないかな?といろいろ考えてみたのですが、毎年非課税枠で贈与する(110万)、生命保険の受取人を娘にする(500万)、相続前に自宅を解体するくらいしか思いつきません。あとは細かく現金化してタンス預金にするとか。これは脱税まがいですが。
アメリカの富豪レベルなら寄付もできるでしょうが、ノブレスオブリージュはウチ程度にはご容赦いただけると思います。 -
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【4631528】 投稿者: ??? (ID:vev2QFUFlyY) 投稿日時:2017年 07月 03日 23:19
あれっ?ご両親が同時に亡くなり、娘さんが直接一度に相続される可能性は
少ないと思いますよ?
普通は父親亡きあと母親が長生きするので、不動産は母親が住み続け、金融資産は母親が使う分は減るのでは?
母親と娘が絶縁でない限り、父親の亡きあとすぐに母親と娘が等分に分けるケースも少ないはず。
まして娘さんが結婚しない場合は余計にそう。 -
【4631533】 投稿者: ??? (ID:vev2QFUFlyY) 投稿日時:2017年 07月 03日 23:23
上記に「老後資金を除いて」とありましたね、失礼しました。
でもその時には税率が変わる可能性は高いですよ。
政府は取れる所から少しでも取ろうと必死なので、税理士さんに相談されたほうが
いいと思いますよ。 -
【4631540】 投稿者: ゆうこ (ID:KusT3SABXWM) 投稿日時:2017年 07月 03日 23:32
現在の状況から夫の定年退職時には1億4〜5000万くらいの金融資産を形成する見込みなので二人分の老後資金を4〜5000万として遺産を1億としました。どちらが先に死んでも配偶者が全部一次相続し、娘の相続は二人とも死んだ2次相続の時になります。わかりにくくてすみません。
ちなみに家と土地は私の名義、金融資産の8割は夫の名義です。 -
【4631543】 投稿者: ☺ (ID:3COcdd3kSdg) 投稿日時:2017年 07月 03日 23:37
生涯独身なら、必死に節税しなくても、
1億残せて、マッタリ職場でマッタリ仕事すれば、そこそこ良い人生が送れると思う。
それより、今から生涯独身なんて言わずに、お見合いでもしたら?良い人に出会えたりして。
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