家計見直し｜掲示板スレッド

お答えありがとうございます！

繰り上げ返済についてどうも良く分からないのですが
200万でもまとまったら直ぐ
繰り上げたほうがよいのか
1000万貯めて（3年だったとして）
繰り上げ返済した方がよいのか
イマイチ良く分からないのです。

三井○友銀行の場合は繰り上げ返済手数料が無料
なので10万でもやり続ければ
損はないと思いますが
我が家はみ○ほ銀行で、繰上げ返済手数料が
かかってしまいます。
この手数料（200万×5回分　1回￥5250）
（1000万×1回　）の差額はどうやって計算すれば
よいのでしょうか？

それと繰り上げ分がたまってすぐ返すようにしていると
25年→15年と期間短縮できても
万が一旦那が死んでしまった場合、
貯金がすっからかんという状態になるのは
怖いです。

うちは1000万貯まったら、2/3を繰り上げして
それを繰り返そうと思っています。

上手に返済されている方、
是非ともご教授ください。
宜しくお願いいたします。

我が家もローンを少しでも早く返済したいと思っておりました。
でも、手元に現金も無いと不安で、いくら残しておけばよいかなど考えることも多く、結局、定年後も払い続ける年数分を短縮した時点でやめようと（繰り上げするのを）思っています。


もし、主人が亡くなるようなことがあったら、ローンは払わなくてもよくなるわけだし（皆さん住宅ローンを組まれる方はそういう保険に入っているはずですよね）。
そうでなくても、我が家は一人息子なので、ゆくゆくは自宅は息子のものになるので、息子が社会人になったら、ニ世代ローン（名義も親子二人分）に変更ということも可能なわけです。（これは彼が将来賛成してくれたらの話ですが）


今、生活に困るわけでなければ、無理に繰上げ返済する必要もないかな・・と思い始めている今日この頃です。


ちなみに繰り上げ返済で、利息分得になるのは、最初の数年と聞いたことがあります。

>もし、主人が亡くなるようなことがあったら、ローンは払わなくてもよくなるわけだし（皆さん住宅ローンを組まれる方はそういう保険に入っているはずですよね）。




病気や事故で倒れても『亡くならない』場合（どちらかと言えば
こちらの方が多いのでは？）を考えると返せる時は返しておいた方が・・。
実際、親戚で働き盛りに病にご主人が倒れたのですが、何度かの手術の結果
最悪の死は逃れられたものの、要介護生活でその費用もかなりです。


親戚は、大学生〜中学生の三人のお子さんがいたのですが、
不労所得のある家なので家計は大丈夫でした。


我が家ですと『サラリーマンでローンのある生活』
たちまちに困るのでは･･と思います。
返せる時は返しておこう、とせっせと繰上げ返済しております。

ローンを背負っているのはやはり心理的に重荷ではないですか？
前のかたもおっしゃるように、亡くなってしまえばいい（かなり不謹慎ですが）ですが、病気（ご主人だけでなく、家族のどなたかが病気になるかもしれません）、失業など何があるか分かりません。
それに、二世帯ローンというのもどうなんでしょう。いくら自分のものになる家だからといっても、新社会人から借金があるというのは。自分の学費を借りて返済するというのとは違うと思うのです。各ご家庭の考えによるというのは重々承知していますが。


ローン期間は短く。我が家は普段は能天気な主人、心配症の私の意見がこの点では珍しく一致して、返済時期は大変でも返済期間が少ない方法を選びました。
完済したときは本当にほっとしましたし、ローンのない生活は精神的にも金銭的にも楽ですよ。

ローンって言うと、聞こえが良いですが、「借金」ですからね。
でも家だけは、普通のサラリーマンには「借金」しないと無理。
私も、できるだけ早く返してしまった方が良いと思っていますが、今の低金利時代では、生活に余裕が無ければ、無理をしてまで返す必要もないようにも思います。
家のローンを返してしまった後に、学資ローンに手を出してしまうようでは、何のために早く返したか分からなくなってしまいますから。
ただ、「借金」して毎月「返済」しているってことだけは忘れないように。

皆様　書き込み有難うございます

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例えば現在1500万の残高が残っているとして、返済利率が2％だとしたら、
今年の支払い分には　1500万×0.02＝30万が利息として乗っかってきてるという計算になると思うのですが・・。

つまり1年分を早期に返済すると（つまり繰り上げ返済すると）、30万のお得。

そんな風に認識してます。

上記の1年分というのは、（通常支払額−30万）です

この金額で返済期間が1年短くなる。



>（横ですがさん） ちなみに繰り上げ返済で、利息分得になるのは、最初の数年と聞いたことがあります。


これは最初の数年は特に残高が多いからということではないかしら・・？

残高3000万だと　3000万×0.02＝60万

残高が500万だと　500万×0.02＝10万

旨みは随分減りますよね。


認識に誤りがあったら、どなたか教えてくださいね。

　家計がきちんと管理できない原因として、費目分けが出来ていません。
　趣味のカーレースですが、これはお小遣いとして計上すべきでしょう。お小遣い口座を作ってそこに年間で必要な額を振り込んでおきます。本人が勝手に使い込めば、カーレースは続けられません。すべては本人の責任でやってもらいます。
　子供の小遣いも同じで、自転車関係の費用や肉まん代はお小遣いとして最初に渡しておき、本人に管理させます。小遣いが足りなくなれば自転車の修理は出来ないし、買い食いは出来ません。
　足りなければ簡単に出してくれると思うから、使うのです。

　ほかに気になったのが車です。2台あると維持費がかなりかかります。会社から交通費などはある程度支給されると思いますが、全額カバーできていないことが多いです。
　その上、税金や維持費は本人持ちなので、とても損をしています。交通の便が悪いから車かもしれませんが、公共の交通機関に替えるだけで年に20〜30万は浮きます。また軽自動車に替えると年に5〜10万は浮いてきます。

明細をよく見るとわかると思いますが、
借りた当初は、利息分と元利金との割合が、利息分の方が多いからではないですか？
年数が経てば経つほど、返済額は変わらなくても、元利金の割合が増えています。
貸した側にしてみれば、利息分を先に返済してもらう・・ということなのだと思います。なので、早めに繰り上げ返済をすることで、利息分が多く減ることになります。
少なくともうちはそうです。
ちなみに借り入れ先は、大手都市銀です。