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投稿者: 返済できるのか (ID:zR/Ztx0F1iI) 投稿日時:2023年 01月 18日 05:39
息子夫婦が住宅購入を考えています。
現在35歳で年収1300万程度です。
一応、安定はしている職業で、
妻は専業主婦です。
ただ、自己資金が数百万しかなく、全額35年ローンで7000万の新築マンションを購入しようとしています。
私の感覚では、少しでも自己資金を貯めてローンはどんなに多くても5000万までと思うのですが、、、
不動産会社から今は金利も安く住宅ローン控除もあるので自己資金ゼロで全額ローンは普通だと言われたそうです。
今はそうなんでしょうか?
7000万の新築マンションを全額ローンにして返済するのはリスクがあり過ぎるように思うのですが…
息子夫婦には、両方の実家から資金援助をしない事と
妻は専業主婦を続ける事を前提に
ご意見をお聞かせ下さい。
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【7077787】 投稿者: 読み違いだと思う (ID:vNC.79JCztM) 投稿日時:2023年 01月 19日 11:59
無さそうだというのが読み違いなんですよ。
「自己資金が数百万しかなく、全額35年ローンで7000万の新築マンションを購入しようとしています」はスレ主の聞きかじり情報です。
追加情報で
①息子夫婦は都内では無い
②子供は小さい子が二人。
③今は賃料18万。
④暮らしぶりかも詳しくは分かりませんが、二人とも派手な暮らしをしているようには見えない。
その上で自己資金というか貯蓄が少ない事に驚き、もしかしたら本当はもう少しあるのかもしれません。とにかく全額35年ローンにするのに驚いたのだと言ってます。
つまりは思い込みなんですよ。浪費家でもないのにお金が貯まらないんじゃなくて、住宅ローン全額にしといて手持ちの貯蓄額も最低限。余剰資産は運用中って考えるのがシックリくる。
他の方も触れてるように、自己資金というのが単にマンション購入に充てるつもりの資金か普段使いできる普預金の金額という意味で、他に投資や貯蓄といった資産があるんでしょ。
少なくともスレ主の書き込みでそれを否定する情報は無いです。
えっ全額ローンなの?頭金無いの?から勝手に思い込んでるだけ。
都内在住でも無いのに35歳で安定している職業で、年収1300万。子どもも小さい。家賃も年額220万程度。
普通なら絶対運用してる余剰資金ありますよ。でも頭金に回さず全額ローン組むし手持の資金は数百万。
そういう事でしょう。 -
【7077810】 投稿者: 結局 (ID:Y/13eOhZTLs) 投稿日時:2023年 01月 19日 12:23
投資している資金があるとも書いてないし、それは息子さん夫婦にしかわからない。
つまり外野が何を言っても意味ないし、スレ主さんもそこまで踏み込む気はないだろうから放置だね。 -
【7077813】 投稿者: 啓蒙として (ID:.SetG.KKcBQ) 投稿日時:2023年 01月 19日 12:31
スレ主他、会計に疎い人が多く、単純に頭金が多い方がいいとかローン総額は小さい方がいいとかローン期間は短い方がいいという思い込みがたくさん書かれていた。
しかし、会計で財務健全性を見る時は、ローンの期間や手元資金の大小がとても重要で、流動比率というのだけど、手元資金で何年間ローンが返せるかということが重要なんだよね。
つまり、リスクというのはローンの規模ではなく、手元資金がショートすることなのだから、頭金はできるだけ入れないで手元資金を厚くすること、ローン期間はできるだけ長く、期限の利益を享受できるようにするという当たり前の注意点を布教できた。 -
【7077827】 投稿者: 繰り上げ返済の注意点 (ID:.SetG.KKcBQ) 投稿日時:2023年 01月 19日 12:39
繰り上げ返済についても、繰り上げ返済の結果、月々の返済額を減らすか返済期間を短縮するか選べるようになってると思うが、この場合も必ず月々の返済額を減らす方を選んで、返済期間を短縮しないように注意した方がいい。
いったん返済期間を短縮してしまうと、後になって教育資金が必要になっても後の祭りとなってしまう場合があるからだ。返済を早く進められそうに思えたとしても、いったん手元に貯めて、本当に不要とはっきりしてから、再び繰り上げ返済するようにした方がいい。 -
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【7077832】 投稿者: 読み違いだと思う (ID:vNC.79JCztM) 投稿日時:2023年 01月 19日 12:42
その通りですね。
高度成長期やバブル期〜バブル崩壊期に住宅ローンを組んだ70代前後から上の世代と、住宅ローン控除や超低金利住宅ローンを使って需要喚起してきたこの十年〜二十年で、住宅ローンに対する正解が異なる事を知るだけでも意味はあると思います。
で、インフレが予想されるこれからの時代はまた異なる正解があるのでしょう。 -
【7077839】 投稿者: 銀行員 (ID:hFn1fj8CL5s) 投稿日時:2023年 01月 19日 12:47
ご心配ありがとうございます
在宅ですよ(笑) -
【7077845】 投稿者: 銀行員 (ID:hFn1fj8CL5s) 投稿日時:2023年 01月 19日 12:50
年収1,300万円の方が買う7,000万円のマンションなので、23区内もしくは近郊の駅近物件の可能性が高い為、車は必須ではありません
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【7077856】 投稿者: 銀行員 (ID:hFn1fj8CL5s) 投稿日時:2023年 01月 19日 13:08
賛同です
流動比率を高める事が重要なので
頭金を多く入れる事や、繰上返済をする事は、得策ではないどころか、損するケースも多いという事が理解できない人が多くて困ります
10億の借金があっても、現金10億持っている人と、
借金0で、貯金10万円の人では、どちらがお金持ちか分からない人がたまにいます
昔、奥さんが貯金が少し出来たりボーナス入ると、すぐに繰り上げ返済する人がいて、ご主人がいつも生活費がカツカツだと言って、クレカリボや教育ローンや自動車ローンを利用していて、心の中で…と思いながらも良い御客様だなぁとニコニコ対応してました
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